Архив рубрики «Бизнес»
Вложение средств в рынок ценных бумаг
В современное время многие люди стремятся увеличить свой капитал. Существуют проверенные способы приумножения своего капитала. Самый известный способ, который приходит в первую очередь на ум большинства людей – это банк. Можно положить туда свои сбережения, которые со временем будут увеличиваться. Но, как правило, процентная ставка не превышает скорость обесценивания валюты. Т.о. образом вложение средств в банк – способ, подходящий для клиентов, которые желают сохранить свои деньги с целости.
Чтобы реально приумножить свои финансы, нужно поступать грамотней. Например, можно приобрести акции через специальных брокеров. Сам способ очень прост: нужно купить акции за одну цену, а продать немного дороже.
Тут две стороны медали. Риск потерять свои средства невероятно велик. Но если у вас все получиться, то вы неплохо увеличите свой капитал. Чтобы уменьшить риск потерять средства, нужно грамотно подходить к этому делу. Внимательно изучите все об организации, акции которой собираетесь приобрести.
Обращайте больше внимания на новости экономики, которые постоянно показывают по телевидению и в Интернете. Изучайте больше специальной тематической литературы.
Можно вложить свои средства в недвижимость. На момент, когда идет строительство, вы вкладываете деньги. А потом продаете или сдаете помещение в аренду.
Инвестиции и кредиты для бизнеса
Инвестиции и кредиты для бизнеса – это источники финансирования, на основании которых строится создание и функционирование бизнеса.
И если с кредитами все более менее понятно, то с инвестициями нередко возникают сложности. Что искать сначала – кредит или инвестиции? Это зависит от того, какие цели преследует руководитель проекта.
Для начала разберемся со следующим. Если инвестора планируется привлекать в проект уже на стадии функционирования и продавать ему долю в бизнесе, тогда вполне логично начинать проект самостоятельно, если же речь идет о старте, тогда главное – разработка идеи, написание бизнес плана и поиск инвестора.
Где найти инвестора? Вообще, как свидетельствует практика, любой трезвомыслящий финансист с радостью вложит средства в прибыльный проект. Самое банальное – посетить форумы, где общаются инвесторы и бизнесмены, создать объявления, например, с помощью программы Яндекс Директ. На сегодняшний день мы наблюдаем большое количество одностраничных сайтов, на которых наблюдаются объявления о поиске инвестора.
А кредиты – это уже потом, они должны быть частью бизнес плана, если средства инвестора не покрывают все финансовые потребности. Но следует понимать, что привлечение инвестора и его долевое участие предпочитает покрытие финансовых затрат таким образом, что и кредитование может не понадобиться.
Бизнес план для получения кредита
Бизнес план для получения кредита – это один из весьма хороших вариантов доказательства банку целесообразности выдачи кредита и повышения вероятности его получения.
Начнем с того, что бизнес план бизнес плану рознь. Одно дело – убеждать инвестора, а другое дело – банкира. В случае, когда общение происходит с инвестором, необходимо убедить его в том, что идея хороша в целом. Кредитование – лишь косвенный аспект.
А вот что касается бесед с менеджерами банка, дело в том, что им по сути не так интересна инвестиционная привлекательность предприятия, главное – убедиться в том, что средства ему действительно нужны, а также, что они будут возвращены.
Кроме бизнес плана во многих случаях требуется дополнительный залог в виде, например, недвижимого имущества.
При подаче первичного бизнес плана для получения кредита можно ограничиться его краткой формой, состоящей из нескольких листов. Банк не будет вчитываться в подробности организации бизнеса, для него самое важное – получить объективную картину и изучить целесообразность предоставления кредита, а также понять, будет ли предприятие обладать ликвидным имуществом, которое может служить в качестве залога.
Розничная продажа товаров в кредит и розничное кредитование
Розничное кредитование и розничная продажа товаров в кредит сопряжены с высокими рисками.
Этот вид кредитования очень популярен и привлекателен как для банка, так и для клиента, но потребительское кредитование всегда отличалось большим числом клиентом и увеличением размера невозврата кредитов.
Как свидетельствует статистика, с каждым годом количество невозвратов все возрастает. А что уж говорить о кризисе! Поэтому розничная продажа в кредит в последнее время становится менее доступной для граждан. Да, и теперь можно получить кредит, предъявив всего лишь один паспорт, но банки более тщательно проверяют личность заемщика и выдают кредиты далеко не всем.
Не следует забывать, что розничное кредитование – прекрасная возможность наживаться для банков, потому как (и это знают очень многие!) в договорах часто прописываются самые различные сноски и пункты, которые черным по белому вгоняют заемщика в долги. Как ни странно, это совсем не уменьшает привлекательность потребительского кредитования со стороны клиентов.
Заметим также, что в данном материале мы ведем роль о кредитовании на местах продажи товаров, когда имеет место еще и фактор спонтанности (заемщик не готовится и не так тщательно изучает условия как при походе в банк).
Спрос на различные виды кредита
Спрос на различные виды кредита зависит от некоторых факторов. Мы в этом материале рассмотрим самые значимые из них.
Первое – это, конечно же, благосостояние конкретного человека или группы людей, которые могут прибегнуть к услугам кредитования. Какими бы заманчивыми ни были предложения банков, и какие бы лестные уху процентные ставки не предлагались, но если у человека нету хорошего дохода и возможностей рассчитываться со своими долговыми обязательствами, тогда сотрудничества не выйдет.
Второе – это чисто бюрократический вопрос, а именно возможность доказать свою платежеспособность. Мало иметь в кармане миллион, надо еще документы на то, откуда он появился. Если в случае наличных это абсолютно не нужно, то в случае заимствования придется показать справку о доходах и тому подобное. К бюрократическим вопросам можно отнести еще и кредитную историю – хорошая, плохая и т.д. Для очень многих заемщиков именно возможность доказать свою платежеспособность с помощью различных справок становится камнем спотыкания (особенно в ипотеке).
И третий фактор спроса на кредиты – это политика банков в отношении заемщиков. Это она лояльная, тогда кредит сможет получить больше количество людей. Например, после кризиса прошлых годов с выдачей кредитов в некоторых станах (в частности, в России) ситуация усложнилась. Это оказало непосредственное влияние на финансовое состояние заемщиков.
Кредит в банке с помощью кредитной карты «Тинькофф кредитные системы»
Банк «Тинькофф кредитные системы» - динамично развивающийся банк, предоставляющий свои услуги на рынке всего несколько лет, но уже успевший гармонично вписаться в нишу кредитования и предоставления других банковских услуг для населения.
На официальном сайте банка всячески рекламируются кредитные услуги банка, к которым могут прибегнуть заемщики в случае использования кредитных карт. Простыми словами, речь идет об овердрафте. Например, для клиентов, которые активно пользуются кредитными картами «Тинькофф Платинум», возможет кредитный лимит на сумму до двух миллионов рублей! Это действительно непопулярный ход, которые характеризует банк готовую рисковать финансовую организацию.
Интересно и то, что банком не взимаются никакие проценты, если вы пополните счет на позднее 55 дней с дня снятия средств.
Подробнее об этом всем может рассказать председатель банка Олег Тиньков. Приводим ниже расшифровку его рекламного ролика:
Карта «Тинькофф Кредитные системы» Платинум: преимущества нашей карты: во-первых, это платиновая карта, это – максимальный лимит. Во-вторых, это – 55 дней беспроцентного периода по каждой покупке: все, что вы приобрели и оплатили в течении 55 дней, ничего вам не стоит, ноль процентов.
В-третьих, когда вы гасите кредит в любом банке-партнере или в «Почте России», вы гасите именно ту сумму, которую вы потратили по кредитной карте – никаких дополнительных комиссий. Лучшие специалисты в области кредитных карт работаю в нашем банке. Совместно с крупнейшим инвестиционным банком в мире «Голден Сакс» мы разработали революционную программу кредитных карт – ту самую программу, где честный и порядочный потребитель платит низкие проценты.
Важным преимуществом нашей кредитной карты является то, что если вдруг вы утеряли вашу карту или кто-то совершил мошеннические операции с вашей картой, вы не платите, если вы не тратили. Потому что наш банк полностью гарантирует защиту от всех видов мошенничества.
Кредитная карта – это очень безопасный вид кредита. Вам не нужно брать потребительские кредиты, вам не нужно брать автокредиты, не нужно брать кредиты наличными, платить эти сумасшедшие комиссии, унижаться, приносить справки, вы должны просто заполнить анкету, отправить нам ее бесплатно, совершенно бесплатно для вас по почте, и мы выдадим вам немедленно эту замечательную карту «Тинькофф кредитные системы».
Кредит на пополнение оборотных средств, особенности финансирование и кредитование оборотных средств
Кредит на пополнение оборотных средств необходим компаниям, осуществляющим свою деятельность в какой-либо сфере и испытывающим кратковременные финансовые сложности. Ключевое слово здесь – кратковременные.
Поэтому особенности финансирования и кредитования оборотных средства заключаются в том, что банки с удовольствием предоставляют клиентам данные виды кредитов. Сроки кредитования, как правило, не превышают одного года, а в большинстве случаев могут быть значительно ниже, от двух недель.
Для того, чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств, необходимо предоставить залог, им может быть объект недвижимости, транспортные средства или поручительства других банков, с которыми заемщик осуществляет сотрудничество.
Услуги по кредитованию оборотных средств предоставляют многие коммерческие банки. Например, банк БФА выдает кредиты корпоративным клиентам, процентная ставка определяется индивидуально и зависит в основном от характеристик заемщика. Из заманчивых предложений следует отметить программы Металлинвестбанка, ЮникорБанка. Учитывая срочность и небольшие сроки кредитования такие услуги предоставляют и другие, менее мощные организации.
Очень важный момент! Почему мы не указываем процентную ставку? Потому что при кредитовании оборотных средств она определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от очень многих факторов, в частности от того, имеет ли клиент какие-либо счета и операции в банке. Простыми словами, обращайтесь в свой банк, с которым сотрудничаете, и, скорее всего, он предложит вам самые выгодные условия, которые будут выгодными именно для вас.
Государственная поддержка и программы кредитования малого бизнеса
Государственная поддержка и программы кредитования малого бизнеса предназначены для стимулирования и развития малых предприятий.
Если внедриться в историю, то по сути подобные государственные инициативы начались в далеком 1991-ом году, когда на законодательном уровне определялись критерии и функции малых предприятий, а также то, какие льготы могут быть им предоставлены.
На сегодняшний день кроме различных льгот государство способствует получению малыми предприятиями кредитов. В частности, организовываются так называемые Фонды поддержки малого предпринимательства.
Кроме этого существуют общества взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства. Их суть сводится к следующему. Предположим, есть десять участников общества, некоторым из которых может понадобиться финансовая помощь. Те, у которых имеются свободные средства в резерве, предоставляют их тем, кто нуждается. Задача государства – контролировать деятельность таких обществ.
Но прежде всего, государственная поддержка кредитования малого бизнеса проявляется в организации разнообразных программ, воспользовавшись которыми заемщики могут прибегнуть к получению кредитов по более низким процентным ставкам, нежели предлагают коммерческие банки. Также весьма актуальным является гарантирование возвратности (то есть, выполнение функции поручителя). Это тоже актуально, так как многие банки крайне неохотно выдают кредиты представителям малого бизнеса в силу отсутствия у них ликвидного заемного имущества.
Банковское кредитование малого бизнеса
Банковское кредитование малого бизнеса – одно из направлений, которому банки должны отдавать приоритет. И действительно, сегодня практически любой банк имеет самые разнообразные программы, по которым предприниматели малого звена могут получить кредиты на собственные нужды.
Рассматривая рынок банковского кредитования малого бизнеса, следует отметить, что, несмотря на высочайшую конкуренцию банков между собой, он достаточно свободен. Потребности малых предприятий в кредитов не покрыты даже на пятую часть! Почему так? Тут тоже есть ответ на вопрос. Дело в том, что банки с осторожностью выдают кредиты любому бизнесу – будь он малый, будь он с миллионными оборотами.
Мы уже писали, что для того, чтобы взять кредит частному предпринимателю, необходимо предоставить массу самых разнообразных справок, начиная от налоговой декларации и заканчивая в отдельных случаях договором аренды офисного помещения.
Среди банков, которые предоставляют услуги по кредитам малых предприятий, можно выделить две группы. Первая из них – это региональные банки, которые практикуют индивидуальный поход к клиенту, имеют сравнительно небольшие обороты. Вторая – крупные банки, нередко с иностранным капиталом. Для них характерны западные тенденции ведения бизнеса, что заключается в повышенном внимании к личности заемщика и серьезных методах борьбы с недобросовестными заемщиками.
Доверительный кредит Сбербанка России
Доверительный кредит Сбербанка России – это кредитование, предоставляемое для постоянных клиентов банка.
Принять участие в проекте может сотрудники организаций, получающих зарплату с помощью карт Сбербанка или же те, кто имеет хороший опыт сотрудничества, попросту говоря, хорошую кредитную историю в Сбербанке.
Благодаря этому, можно рассчитывать на хорошую процентную ставку. Рассмотрим данное предложение детальнее. Кредит предоставляется в том случае, если заемщику на момент получения не менее 21 года, а на момент окончательных выплат – не более 55 для женщин и 60 для мужчин.
Для того, чтобы получить кредит необходимо предоставить паспорт, военный билет, и выписки из трудовой книги, подтверждающих, что на последнем месте работы вы работаете не менее полугода. Кроме этого, как уже было сказано, будет проверена ваша кредитная история и опыт сотрудничества со Сбербанком.
Что же касается особых условий, в случае если вы сможете ранее погасить задолженность, чем это прописано в договоре, общая сумма выплат будет уменьшена.
Напомним, доверительный кредит Сбербанка России – это одна из разновидностей корпоративного кредита, который предоставляется сотрудникам компаний в случае поручительства за заемщика руководителем. Правда, в данном случае никакого поручительства не требуется, достаточно иметь положительный опыт.